新春伊始,移动支付成为金融业和民间的重要话题。自“互联网+”的浪潮袭来,支付宝等第三方支付的冲击对银行业影响深远。近日,微信宣布3月开始收提现费。相反,传统银行业开始陆续“放大招”,进一步扩大免费的阵营、开启信用卡无卡支付时代、联姻Apple Pay,抢占移动市场的份额。
业内观察人士分析,一石激起千层浪,随着国有大行的“松口”,其他商业银行也将陆续加入免费的阵营。加上多重利好“大招”,银行业有望维持“龙头宝座”席位。
招数1.拟启动手机银行手续费全免
近日,微信朋友圈上流传着一则消息:“工商银行即将开启手机银行手续费全免费。用户手持手机银行、工银融e联、工银e校园等汇款,均可免收手续费。”此消息一出,迅速引起了业内人士的热议。
23日,记者从东莞工商银行内部人士处得知,该行确实计划开启手机银行手续费全免费,至于具体的实施时间,以官网的公告为准,目前东莞分行还在等待上级行的通知。
当天下午,记者来到位于鸿福路口附近的东莞工商银行营业网点,发现不少市民前来咨询关于“免费”的事情。该营业网点的大堂经理表示,近期前来咨询手机银行汇款“免费”事宜的客户挺多,办理手机银行的业务量也在与日俱增。
在南城从事会计工作的李女士刚在营业厅一体机上办理了手机银行,为日后的“免手续费”汇款作准备。李女士说,以前每次汇款就得给银行千分之几的手续费,集腋成裘,这也是一笔不少的开支。“早应该取消收费了,银行的收费项目太多了。”李女士说,如今支付宝等第三方支付机构还是免费的,这对普通市民的吸引力还是颇大的。
实际上,随着移动支付浪潮的席卷而至,微信支付、支付宝前期就是用“转账免费”等手段吸引客户,导致银行大量的客户流失。现在银行以“免手续费”的方式有利于客户的回流和聚集。
一直以来,手续费及佣金净收入是银行最直接、最快速的现金来源。然而,数据显示,银行业业绩的增速明显放缓,在2015年第三季度,四大国有银行的利润增速跌至1%以下。在严峻的情况下,加上第三方支付平台免费政策的冲击,体系庞大的银行业也被“撼动”了,开始寻思新的出路。
“在信息化的时代,‘互联网+’席卷而来,掌握客户信息就是掌握了未来。网络转账免费政策有利于将客户引流线上的渠道,为银行赢得更多的客户资源。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析。
招数2.信用卡可以“无卡”支付
除了放弃手续费这块“肥肉”外,为了赢得更多的客户资源,银行业也在“云支付”方向谋求新的出路。
广发银行日前发布的《中国信用消费白皮书》数据显示,我国的消费信用市场逐年的增长率达27%,市场潜力非常大。银行业着重在信用卡方面开启“云支付”。记者近日了解到,建设银行东莞分行推出了一张没有实体介质的网络信用卡——龙卡e付卡,用户可以体验“无卡”支付。所谓“信用卡无卡支付”指的是消费者无需在POS机上进行刷卡动作,便可实现现信用卡消费。
据悉,龙卡e付卡是业内首张具有开关功能的网络信用卡,客户成功申办后,通过短信验证获取卡号、有效期、安全码等信息,并在手机银行或个人网银进行安全绑定,即可开启支付之旅,完成消费交易。
东莞建设银行相关负责人提醒,该卡是网络信用卡,主要应用于淘宝、京东等网站网上购物或消费、网上预订酒店、机票等。此外,该信用卡可在境内外使用,市民可在各大海淘平台及境外购物网站畅行支付,外币交易均实现自动购汇,折算为人民币记入账户,且免收外汇兑换手续费。
网络支付纵然便捷,那么无卡支付是否存在安全隐患,也是诸多持卡者所关心的问题,这也是各家银行想尽法子的地方。记者了解到,龙卡e付卡算是业内最有特色的安全设计,设置了高门槛的软硬性条件。在硬性条件方面,申请者需要满足其中以下四个条件之一,拥有本地公积金或社保、房屋固定资产达到120平方米以上、车辆资产价值达60万元及以上。
为了保障网络信用卡的安全,在软性条件设置方面,龙卡e付卡在业内首次设置了“交易开关防盗用功能”,客户可通过建设银行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关,随用随开,不用可关。同时,还可自主设置单笔交易限额和交易提醒功能,获得多重保护。
事实上,信用卡开启无卡支付已经是大势所趋。除了建设银行推出的网络信用卡外,中国工商银行使用工银HCE云支付信用卡线下消费,手机靠近POS机便可完成支付;浦发银行推出的E-信用卡,也是专门为网购族设计的,可以专门用于网上消费。
招数3.线下“贴一贴”便可交易
近期,在移动支付圈最热的莫过于Apple Pay正式登陆中国,其使用方式是用户将支持银联的卡捆绑在自己的iPhone或Apple Watch上,在消费的时候,通过NFC完成交易,用户只需要在将iPhone“贴一贴”POS机并验证指纹便可支付。
据悉,现在支持Apple Pay的银行有19家,包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、上海银行、中信银行、招商银行、民生银行、广发银行等,东莞银行和东莞农村商业银行两家本土的银行暂未在名单内。
为了吸引用户捆绑Apple Pay,多家签约银行均表示支持,并在旗下营业厅里亮出了“捆绑Apple Pay”的标语,其中建设银行、工商银行、中国银行等多家银行均推出不同优惠。如建设银行东莞分行在其官方微信上公布使用Apple Pay“闪付”功能,在星巴克消费满60元立减15元、可享受1元吃德克士炸鸡套餐优惠等。可见,银行花费了“大力度”吸引用户捆绑。
此番,银联联手Apple Pay,诸多业内人士认为银行业在移动支付的战争中扳回一局,打破了目前支付宝和微信支付的垄断局面。不过也有很多用户表示,Apple Pay有捆绑难、捆绑的苹果介质门槛高等弊病。
对此,一位银行资深观察人士表示,银联与Apple Pay两者合作,确实为用户的生活带来了便利,可为银行业抢占移动支付市场份额提供支撑,至于是否能维持银行业宝座位置,仍需要进一步的观察。
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