编者按：“3.15”
国际消费者权益日前夕，中国人民银行
东莞市中心支行、
东莞市金融消费权益保护协会发布了一批与银行卡、信用卡有关的案例，提醒广大消费者，在享受便利金融服务的同时，也要注意维护好自己的权益。
讯（记者 杜洁莹）子女办信用卡恶意透支后，父母有权冻结该卡吗？东莞的吴先生遇到了这样的情况，吴先生向发卡行提出替女儿还款后冻结该卡，却遭到发卡行拒绝。
无固定收入的女儿透支信用卡挥霍
吴先生称，女儿吴小姐在某商业银行办理1张信用卡，现在无固定收入却透支信用卡进行挥霍。吴先生为避免其女透支信用卡无法归还导致刑事责任，与信用卡发卡行取得联系，要求替代女儿还清欠款，并要求相关发卡行在其信用卡还款后将卡冻结，防止吴小姐继续挥霍。
相关发卡行不同意吴先生的冻结信用卡的要求，并且并未告知吴先生该款项已办理分期还款手续，即使提前全部清偿仍要支付分期手续费和利息。无奈之下，吴先生向东莞市金融消费权益保护协会投诉。
恶意透支信用卡涉嫌刑事犯罪
在东莞市金融消费权益保护协会的协调下，相关发卡行对吴先生的诉求进行研究，在吴先生提供户口本等与吴小姐的关系证明资料后，对吴小姐信用卡进行了冻结。
东莞市金融消费权益保护协会表示，根据《刑法》第196条规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金；……（四）恶意透支的。”前款所称“恶意透支”，是指发卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。本案中，吴小姐在无收入来源、无偿还能力的情况下，办理信用卡并恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪。
审核不严格导致恶意透支 发卡行也有责任
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第41条规定：“发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。”第52条规定：“发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获取持卡人还款能力下降资信状况恶化时，应当立即调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。”
东莞市金融消费权益保护协会指出，本案中，银行在为吴小姐办理信用卡时，未严格审核吴小姐的资信情况，导致吴小姐恶意透支大量欠费，银行未尽到充分的审核义务，银行发现吴小姐资信状况恶化时，也没有及时采取风险管理措施。同时，银行在落实了第二还款来源的情况下，未告知分期手续费和利息，损害了消费者的知情权。
中国人民银行东莞市中心支行、东莞市金融消费权益保护协会提示广大金融消费者，应做到正常合理消费，在有固定工作、稳定收入来源或可靠还款保障的前提下，才能适度开立和使用信用卡。在还款能力下降或其它经济恶化的情况下，消费者应当停止信用卡欠费，防止恶意透支导致承担刑事责任。
