在一次聚会中，大家谈及这样一个现象：在一起上班的同事们收入几乎一样，生活质量却千差万别？有的人一年到头日子过得相对充裕，有的人却感觉经常缺钱，经常借钱度日。这个问题非常现实，一度引起大家的热烈讨论。
表面上的差异，实则隐藏着一个较为深刻的话题：理财意识和理财能力。根据日前网上一项调查数据显示，在北上广深四城市里拥有五百万到一千万资产的中产家庭中，60%为工薪族人士，这些人的资产90%以上来自于工资以外的收入，而投资房产、股票和黄金等获得增值是主要的资产来源。
从以上数据足以看出投资理财的重要性。同样的工薪阶层，即使工资收入一模一样，不理财和懂得理财的两类人，以五年为期限彼此之间的资产差异是十分惊人的。举一个例子：2011年，同事甲和同事乙手中同样拥有20万元存款，同事甲将存款陆续用于投资股票、基金等风险类项目，同事乙则按兵不动，继续存钱。那么现在来看，按照股市大盘平均涨幅来看，同事乙的资产至少上涨了50%，而如果同事甲当初投资房产、商铺等，则收益将更加可观，尽管这些投资看上去充满风险，但是实际上以时间换空间来看，财富大幅增值的机会是非常大的。反观同事乙，即使当初的20万元全部存五年定期，至今总收益不会超过8%，按照将通胀和投资机会算作成本的话，毫无疑问是非常不划算的。
不善于投资理财的人士或许会问，股市有风险、地产市场有起落，即使黄金价格也充满了大起大落，凡是投资都有亏本的风险，存钱虽然没有收益，却是最保险的一门法子。持这种思路的当前仍然为数不少。对此，投资界的经验人士早有答案：宏观经济注定有起落，但是总体来看，最近三十年以来，经济总体始终是向上的。而存钱，是古往今来理财模式中最为保守的思路，在进取型的理财人士看来，如果不是特别需要存钱备用，将闲钱用于储蓄，无异于免费给其他人提供赚取暴利的本钱，因为储户的存款始终会被银行借贷给投资者用于牟利。
你不理财，财不理你。此话在工薪族当中是非常值得重视的。但是在实际生活中，不少人始终觉得实现财务自由是智商发达、天生具有商业头脑的人应该努力的事情，与普通工薪族距离遥远、不应该去想的问题。因此，不少人养成了月光族，总是将到手的工资用于吃喝玩乐，在他们的眼中，没有财务规划的意识，总是无意识地等着下个月发工资，然后再用于吃喝玩乐。殊不知，同一时期，一部分人总是能够在满足生活需求的前提下，悄然积累着有限的资金，并且充满耐心地寻找投资理财的渠道。日积月累之后，两者之间的差异不可避免会凸现出来，越往后走，差异会越来越大。
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